Банки и банковское дело учебник: Боровкова В. А. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1 — купить, читать онлайн. «Юрайт» — Книги для домашнего мастера

Банки и банковское дело учебник: Боровкова В. А. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1 — купить, читать онлайн. «Юрайт»

Содержание

Читать онлайн «Банковское дело» – Литрес

Предисловие

Устойчивое эффективное развитие российской банковской системы и отечественных банков является одним из наиболее приоритетных направлений российской экономики и политики. От ее успешного решения в значительной мере будет зависеть экономическое положение России в будущем: либо она останется зависимой от сырьевых ресурсов и будет придатком развитых стран, либо Россия будет самостоятельной и сильной державой с серьезным влиянием в мировой экономике.

Актуальность проблемы усиливается возможной экономической изоляцией России и нарастающими тенденциями финансовой глобализации. Национальный банковский сектор находится в весьма трудном положении ввиду экономических санкций и ограничений в получении ресурсов на мировом финансовом рынке.

Учебник «Банковское дело» помогает лучше разобраться в возникших проблемах и понять дальнейшие пути их решения. В нем рассматриваются вопросы, связанные с организацией и устройством банков и банковских систем, специфика функционирования Центрального банка РФ как регулятора: национальной экономики, денежного обращения, антикризисной политики.

В учебнике значительное место отведено описанию деятельности коммерческих банков на финансовом рынке, операций по привлечению ресурсов и их размещению, работы банков с ценными бумагами и иностранной валютой, расчетных и посреднических операций.

Отдельный раздел посвящен управлению в коммерческом банке: активами, пассивами, рисками. Рассматриваются вопросы банковского маркетинга, системы внутреннего контроля, аудита и отчетности. Уделяется внимание использованию информационных технологий в коммерческом банке, в том числе в системе обеспечения его информационной безопасности.

Коллектив авторов выражает надежду, что учебник будет полезен студентам высших учебных заведений, а также магистрам, аспирантам, преподавателям и практическим работникам.

Раздел I. Банки и банковская система

Глава 1. Сущность и развитие банков

1.1. Банк: сущность, функции и принципы организации

Банк можно определить как денежно-кредитную организацию, занимающуюся оказанием на платной основе банковских услуг физическим и юридическим лицам в условиях рыночной конкуренции с другими банками. В рыночной экономике это организация, продающая деньги за определенную цену, принимающая деньги на хранение и выплачивающая депозитный процент за право распоряжаться ими по своему усмотрению с целью получения собственного дохода, а также оказывающая клиентам ряд других расчетно-кассовых, посреднических, доверительных и прочих услуг за комиссионное вознаграждение. Цель существования и функционирования банков в рыночном хозяйстве – получение дохода от всех видов банковских операций. Выполняя свои основные функции – аккумуляции и хранения временно свободных денежных средств, размещения привлеченных денежных средств на финансовом рынке с целью получения прибыли, расчетно-кассового и иного обслуживания клиентов, – банк выступает как обычное предприятие рыночной экономики. Доходы банка при этом зависят от конъюнктуры финансового рынка, качества банковского обслуживания клиентов, широты ассортимента предоставляемых банковских продуктов и услуг, оперативности в создании и реализации новых банковских продуктов, технологий и услуг в ассортиментной линейке, правильности управленческой, маркетинговой и ценовой политики банка и т. п.

С точки зрения сущности банка в рыночном хозяйстве он представляет собой уникального участника финансового рынка. Только банк, будучи самостоятельным участником финансового рынка, с одной стороны, аккумулирует все временно свободные и ищущие выгодного размещения денежные средства и, с другой стороны, направляет их тем участникам рынка, которые испытывают недостаток в денежных средствах. Поэтому представление о банке как о «продавце» кредитов и других банковских продуктов и услуг является достаточно узким. Такое понимание сущности банка в разы сужает его экономическую роль как участника финансового рынка.

Для понимания сущности банка принципиальное значение имеет правильное понимание вопроса: коммерческий банк – это учреждение или предприятие? От того, как воспринимают сущность банка и те, кто в нем работают, и клиенты, зависят банковская политика и стратегия, менеджмент банка, участие коммерческого банка во всех секторах и уровнях мирового финансового рынка. Если банк воспринимать как учреждение, то банковские сотрудники являются чиновниками, а клиенты банка – посетителями учреждения, выступающими в основном в качестве просителей. Административный тип отношений между банками и клиентами имел место в плановой, централизованной экономике Советского Союза и других социалистических стран. Административный тип отношений банк – клиент характерен не только для планово-командной экономики. Интересно, что за последние двадцать лет банки целого ряда развитых стран также во многом стали строить отношения банк – клиент на базе восприятия банка как бюрократического учреждения. К примеру, банки современной Франции, Бельгии, Германии и отчасти Великобритании сместили акценты в области понимания экономической роли клиента для банка. Во многом они стали учреждениями, не демонстрирующими высокой заинтересованности в привлечении новых клиентов и сохранении старых. Клиенту приходится пользоваться только автоматическими системами информации о состоянии их отношений с банком. Чтобы вживую пообщаться с банковским служащим во всех перечисленных европейских странах, клиент должен заранее зафиксировать дату встречи. Безусловно, автоматизация отношений банк – клиент позволила банкам намного сократить (иногда в разы) число банковских служащих. Например, во Франции с 1995 по 2013 г. число служащих банков сократилось почти в три раза.

Такой подход к клиентам и «самоощущение» банка на самом деле представляют собой полностью искаженное представление о месте, роли и сущности банка в рыночной экономике. Для банка, осуществляющего свои операции в рыночной системе хозяйствования, характерен партнерский тип отношений с клиентами. При этом банк – предприятие, банковский сотрудник – производитель банковских продуктов и услуг, а клиент – покупатель. При партнерской системе отношений банк – клиент выстраивается четкое понимание сущности банка как предприятия рыночной системы хозяйствования.

Понятие «банк» гораздо шире, чем понятие «коммерческий банк», и они не являются выражением одного и того же экономического понятия. Понятием «банк» можно определить не только коммерческий банк, но и центральный, и любой из специализированных банков. Если включать в понятие «банк» все существующие виды банков, то не всегда мы сможем определить банк как доходное предприятие рыночной системы хозяйствования. Функции центрального банка, например, существенно отличаются от функций коммерческого банка, хотя подавляющее большинство центральных банков суверенных государств исторически образовывалось на базе крупнейших коммерческих банков.

Продолжая рассуждения об экономической сущности понятия «банк», следует подчеркнуть, что наряду с универсальными коммерческими банками существуют банки специализированные, которые осуществляют конкретный набор банковских услуг, часто выделяемых в названии таких банков. К специализированным банкам относятся сберегательные, торговые, почтовые, инвестиционные, ипотечные, экспортно-импортные и т. п. банки. Поэтому всю совокупность банков, которая образует банковскую систему, можно представить в виде пирамиды, вершина которой – центральный банк, основание – специализированные банки и кредитно-депозитные учреждения, а середина – универсальные коммерческие банки. В такой структуре коммерческие банки являются основной частью банковской системы, поэтому термин «банк», даже без определения «коммерческий», чаще всего соотносят именно с универсальным коммерческим банком.

Экономическая природа коммерческого банка всесторонне и полно проявляется в его функциях. К основным функциям современного банка относят следующие: аккумуляцию и мобилизацию временно свободных денежных средств; посредничество в кредитовании, т. е. в предоставлении временно свободных денежных средств, мобилизованных банком, во временное пользование на условиях возвратности, платности, срочности; посредничество в проведении расчетов и осуществлении платежей в экономике; создание кредитных денег.

Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств. Именно эта функция является основной для банка и определяет уникальность его позиции как участника финансового рынка. Осуществляя эту функцию, банк привлекает временно свободные денежные накопления, сбережения, доходы и т. п. и определяет наиболее эффективные направления их использования в целях получения прибыли (рис. 1).

Рис. 1. Особенности реализации банковской функции аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных ресурсов на финансовом рынке

Поскольку ни один владелец временно свободных денежных средств не отдаст их банку для получения последним прибыли бесплатно, то депозитная политика банка должна прежде всего учитывать интересы вкладчиков с тем, чтобы максимально заинтересовать их в хранении денег на счетах в банке. Главным орудием банка для привлечения вкладов является депозитный процент. Чем выше депозитный процент в конкретном банке, тем большее количество вкладчиков он может привлечь. Источником выплаты банком депозитного процента выступает прибыль банка, которую он получает от размещения средств в кредитах и других банковских продуктах.

Однако если депозитный процент не будет достаточно высоким с точки зрения банковских клиентов, они предпочтут инвестировать свои временно свободные денежные средства на других секторах финансового рынка: фондовом, валютном, страховом и др.

Отсюда постоянное соревнование в доходности размещения денежных средств на финансовом рынке между его секторами. Помимо дохода в виде депозитного процента клиентам, доверяющим банку свои свободные денежные средства, необходимы гарантии надежности помещения денег в конкретном коммерческом банке. Этому способствует система страхования вкладов, а также прозрачность информации о деятельности банка и о тех гарантиях, которые он может предоставить.

Посредничество в кредитовании – вторая по важности функциональная сфера деятельности банка. В этой функции банк выступает классическим посредником между теми участниками рынка, которые накапливают излишние денежные средства, и теми, которые временно нуждаются в денежном капитале, и поэтому покупают его на условиях банковского кредитования (рис. 2).

При выполнении посреднической функции кредитования банк определяет кредитоспособность своих заемщиков, т. е. их способность выплачивать проценты за пользование кредитом и гасить основную часть долга. Для любого банка правильное определение кредитоспособности заемщика – главный фактор успешного функционирования на рынке и получения прибыли. Если масса некредитоспособных заемщиков превышает критический уровень, то банк оказывается не в состоянии выплачивать депозитные проценты и возвращать депозиты по истечении их срока. Нарушается ликвидность банковского баланса. Вследствие нарушения ликвидности банк может оказаться банкротом и объявить дефолт (невыплату) по своим долгам клиентам, т. е. не вернуть им их депозиты. Крупнейший банкир XIX–XX в. Дж. П. Морган образно сказал о необходимости для банка тщательно изучать и анализировать кредитоспособность заемщиков: «Если клиент должен банку десять долларов, то это проблема клиента. Но если клиент должен банку десять тысяч долларов, то это уже проблема банка». Эту аксиому, сформулированную Морганом более ста лет назад, наглядно подтверждают современные банковские кризисы. В принципе, эффективность выполнения банком функции посредничества в кредитовании зависит прежде всего от строгого соблюдения базовых основ кредитования: возвратности, платности, срочности, обеспеченности и по возможности целевой направленности предоставляемых банком кредитов.

Рис. 2. Взаимосвязь депозитных и ссудных операций коммерческого банка

Банковский кредит – это лишь одна из многих финансовых услуг, которые оказываются рынком. Но зачастую она становится не просто очень удобной, но и незаменимой, так как позволяет в гибком режиме учитывать потребности каждого конкретного заемщика и приспосабливать к ним условия выдачи банковских ссуд.

Посредничество в проведении расчетов и платежей. Эта функция банка связана с тем, что банки аккумулируют на финансовом рынке не только денежные средства, отдаваемые во временное хранение (депозиты), но и денежные средства клиентов, необходимые им для совершения расчетов и платежей. Поскольку большая часть платежей в странах с рыночной развитой экономикой осуществляется в безналичной форме, то их проведение без банковского посредничества невозможно. Банки не просто осуществляют безналичные расчеты, но предлагают клиентам разнообразные формы и виды таких расчетов: платежные поручения, инкассо, аккредитивы, чеки, банковские переводы, клиринги, банковские пластиковые карты, электронные безналичные расчеты с использованием специальных компьютерных сетей, а также интернет-расчеты, расчеты по системам мобильной телефонной связи и проч.

Создание кредитных денег. Принимая денежные средства, банк записывает их на счет клиента и формирует банковский депозит, который в дальнейшем используется как кредитный ресурс. При этом увеличивается общее количество денег, находящихся в обращении. В связи с приемом вкладов и посредничеством в платежах возникают банковские векселя и чеки, удостоверяющие обязательство банка уплатить клиенту определенную сумму. Центральные банки регулируют механизм создания кредитных денег путем воздействия на масштабы и характер операций банков.

Помимо перечисленных четырех базовых функций коммерческого банка, определяющих его экономическую сущность, место и роль в рыночной системе хозяйствования, банк осуществляет и другие функции, выражающиеся в различных операциях: доверительных и гарантийных, инвестиционных для клиентов и для своего портфеля, консультационных, информационных.

Все функции банка тесно взаимосвязаны между собой. Без привлечения денег с финансового рынка не было бы их размещения, выпуска кредитных денег, осуществления расчетов и платежей. Взаимосвязаны с депозитно-ссудными банковскими функциями и две другие базовые функции: осуществление расчетов и платежей и эмиссия кредитных денег.

В зависимости от форм собственности различают государственные, смешанные и частные банки. Государственным является центральный банк, хотя центральный банк США, например, называется Федеральной резервной системой (ФРС США) и состоит из 12 частных коммерческих банков. Государственными могут быть коммерческие и специализированные банки. В принципе, процесс национализации, т. е. перехода в полную госсобственность, банков не редкость в странах с развитой рыночной экономикой. В периоды кризисов государства могут прибегать к национализации структурообразующих банков, чтобы не допустить их банкротств, которые могли бы обвалить национальные финансовые рынки в целом. В периоды стабильного функционирования финансового рынка национализированные банки вновь приватизируются. Смешанные банки имеют государственно-частную форму собственности. Эти банки часто контролируются государством, которое таким образом имеет возможность проводить определенную депозитную и кредитную политику. Частные банки проводят, как правило, независимую кредитную и иную политику, приоритетами в которой являются интересы частных собственников, а ориентирами служит ситуация на различных сегментах финансового рынка.

1.2. Современная банковская система: структура и принципы функционирования

Основные характеристики современных банковских систем сформировались в 30-е гг. XX в. В этот краткий временной период в развитии прежде успешно функционировавших банковских систем произошли революционные изменения. Главным толчком к перестройке банковских систем стал финансовый кризис конца 20-х – начала 30-х гг. XX в., вошедший в историю как Великая депрессия. С целью ее преодоления вначале в США, а затем в большинстве крупных стран Европы были приняты законодательные акты, поставившие банковскую деятельность в этих странах под контроль правительств. Не следует, однако, считать Великую депрессию единственной и даже главной причиной этих преобразований. Европа и Америка в течение двух сотен лет предшествующей истории прошли через многие экономические и политические кризисы, разрушительные войны и революции. Скорее, уровень развития самих банковских систем, совершенствование и расширение спектра банковских услуг потребовали регламентации связей между банками, повышения взаимной ответственности участников системы, создания четкой структуры управления.

В завершенном виде новый тип банковской системы сложился в США в условиях осуществления рузвельтовского «Нового курса» по выводу страны из кризиса. Она представляла собой денежно-банковскую систему, основой которой стала Федеральная резервная система. Такой тип системы получил название западной.

Ранее в СССР в ходе денежно-банковской реформы 1930 г. возник совершенно иной тип банковской системы, получивший название восточной. Восточная банковская система после завершения Второй мировой войны послужила образцом для построения банковских систем социалистических стран.

По примеру американцев банковские системы западного типа были сформированы во всех капиталистических странах и после окончания холодной войны этот тип с теми или иными особенностями распространился по всему миру.

Различают следующие виды банковских систем: одноуровневая система и ее разновидность – система переходного периода; двухуровневая банковская система и ее разновидность – децентрализованная банковская система.

Одноуровневая система включает только коммерческие банки, центрального банка в такой системе нет. В одноуровневой системе наблюдаются только горизонтальные связи, т. е. коммерческие банки взаимодействуют только между собой. Такая банковская система характерна для экономически слаборазвитых стран.

Двухуровневая система предусматривает деление банков на два уровня. На первом располагается центральный банк. Как правило, он существует в единственном числе. Второй уровень образуют коммерческие банки различного профиля и другие финансово-кредитные институты, осуществляющие отдельные банковские операции. Банковские системы западного типа являются двухуровневыми и предполагают наличие как горизонтальных, так и вертикальных взаимосвязей между банками. По вертикали действуют отношения подчинения между центральным эмиссионным банком как руководящим центром, регулирующим банковскую деятельность, и кредитными организациями; по горизонтали – равноправные отношения между банками и небанковскими кредитными организациями. В такой системе происходит разделение административных и операционных функций. За центральным эмиссионным банком закреплены административные функции по контролю банковской системы, в то время как операционные функции выполняют банки и небанковские кредитные организации. Государство участвует в работе банковской системы на уровне определения общих ориентиров развития. Центральный банк не проводит напрямую операций с населением и предпринимателями. Непосредственное обслуживание клиентуры происходит на втором уровне, где сосредоточены коммерческие банки и прочие кредитные институты.

Центральный банк осуществляет эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращение и изъятие из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей; производит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства. Кроме того, он предоставляет кредиты коммерческим банкам; выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг; управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции; осуществляет регулирование банковской ликвидности.

С точки зрения собственности капитала центральные банки подразделяются на государственные, капитал которых принадлежит государству, акционерные и смешанные акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству.

Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных банков, другие создавались как акционерные, а затем национализировались. Но независимо от того, принадлежит или нет капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, особенно усилившиеся на современном этапе. Правительство стремится повысить надежность центрального банка, осознавая стержневую роль последнего в кредитной системе страны и проведении экономической политики.

Тесные связи с органами государственного управления не означают, что правительство или парламент может безгранично влиять на политику центрального банка, который вне зависимости от принадлежности капитала всегда остается юридически самостоятельным. Существенная степень независимости центрального банка является необходимым условием его эффективности, невзирая на то что его действия могут вступать в противоречие с краткосрочными целями правительства. Особо оговаривается ограничение возможностей правительства по использованию ресурсов центрального банка ради покрытия бюджетного дефицита.

В то же время независимость центрального банка от правительства не является абсолютной, поскольку экономическая политика не может быть успешной без сочетания основных элементов денежно-кредитной и финансовой политики с работой министерств и ведомств. В долгосрочном плане политика центрального банка прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства. Поэтому можно сказать, что любой центральный банк сочетает в себе черты банка и органа государственного управления.

Функции центральных банков в различных странах в целом сходны, хотя в деталях имеются существенные отличия. К примеру, в США двухуровневая система приобрела децентрализованную форму. Первый уровень – Федеральную резервную систему – образуют не один, а 12 федеральных резервных банков, созданных в различных штатах. Они контролируют работу банков – членов ФРС, задают общее направление монетарной политики США. Членами ФРС являются 40 % всех коммерческих банков, остальные банки работают формально вне резервной системы.

ФРС не является государственным учреждением и принадлежит к числу так называемых независимых агентств. Хотя в ее состав входят менее половины американских банков, она оказывает воздействие на все без исключения банки и кредитные учреждения. Важнейшими функциями ФРС являются выпуск в обращение эмиссионной денежной массы, установление норм обязательных банковских резервов, утверждение ставок учетного процесса, устанавливаемого Федеральным резервным банком, формирование политики в области покупки и продажи государственных ценных бумаг, определение ставок по вкладам, надзор за деятельностью Федерального резервного банка, обращением банкнот.

Для уменьшения коммуникационных затрат в США действуют множество подсистем: клиринговые расчетные центры, филиальные системы, фрагменты многоуровневых подсистем и т. д. Кроме того, в США банки практически не имеют филиалов, поскольку в значительном количестве штатов открытие банковских филиалов законодательно запрещено, а в остальных ограничено.

Любая банковская система является формой организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившейся исторически и закрепленной законодательством. Банковская система формируется и преобразуется под влиянием целого комплекса факторов, характерных для данного региона, таких как размеры страны, природные и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятия и промыслы, контакты с соседями, внешние и внутренние торговые связи и др., и приобретает уникальные национальные черты. Банковская система функционирует, опираясь на законы и другие нормативные акты, образующие в совокупности инфраструктуру, закрепляющую и регулирующую ее. Организационная структура банковской системы сложна, неоднородна и, как правило, подчинена решению важнейших задач, стоящих перед обществом.

Банковскую систему удобно рассматривать в организационном и институциональном плане, структурировать по функциям, взаимосвязям, иерархии, а также по специализации, комплексности, сферам реализации и т. д. Институциональная схема включает совокупность отдельных элементов, т. е. организационных структур, прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции и операции, сферы, взаимосвязи и иерархию. Организационная схема объединяет функционирующие в данном государстве виды и формы кредитов, в которых участвуют учреждения банковского типа. Схема структурируется по формам кредита и характеру участия банков.

Банковская система не является случайной совокупностью элементов, в нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. Банковская система имеет специфические свойства, отличающие ее от других систем. Эти свойства определяется ее элементами и отношениями, которые складываются между ними. Отдельные части банковской системы, куда включаются различные банки, связаны таким образом, что при необходимости они могут заменить одна другую. Если ликвидируется отдельный банк, то система в целом не перестает действовать, поскольку в ней появляется банк, который берет на себя его функции. Даже в случае гипотетической потери первой ступени – центрального банка – банковская система сможет адаптироваться к изменившимся условиям, и через какое-то время другие банки будут способны в пределах выпущенной массы платежных средств осуществлять расчеты, выдавать кредиты и проводить другие банковские и небанковские операции. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно меняется, совершенствуется и дополняется новыми компонентами. Внутри ее постоянно возникают новые связи. Банки оказывают взаимные услуги, участвуют в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывают объединения и союзы.

Банковскую систему следует отнести к закрытому типу. В полном смысле, конечно, никакую реальную систему нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Она закрыта в информационном плане, поскольку, несмотря на существующую практику обмена информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, в системе действуют ограничения, связанные с понятием банковской тайны. К примеру, в соответствии с законодательством банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах и об их движении третьим лицам.

Банковская система является самоорганизующейся, поскольку изменение экономической конъюнктуры и политической ситуации в стране неизбежно приводит к автоматическому изменению банковской политики.

И наконец, банковская система выступает как система управляемая. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен законодательной власти. Коммерческие банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который контролирует деятельность кредитных институтов.

Банки и банковское дело — Балабанов И. Т.

Год выпуска: 2003

Автор: Балабанов И. Т.

Жанр: финансы, банковское дело

Издательство: «Питер»

Формат: PDF

Качество: Отсканированные страницы

Количество страниц: 256

Описание: Любая экономика держится на объективных экономических законах, одним из которых является закон денежного обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов, и прежде всего банков, которые создают основу для денежного оборота и связаны со всеми отраслями и секторами экономики. Банки обеспечивают финансирование всех сфер предпринимательства, производственной и непроизводственной сфер, сферы управления и наполняют бюджет (как федеральный, так и территориальный) необходимыми денежными средствами.Через банки осуществляется также и двустороннее движение денег, взятых взаймы (кредит).

Сегодня коммерческие банки способны предоставить клиентам до 200 видов банковских продуктов и операций.Такая обширная деятельность банков требует системного подхода к изучению банковского дела. Учебная дисциплина «Банковское дело» преследует три цели:

Сформировать у студентов целостную систему знаний о банковской деятельности и банке как финансовом институте.
Дать понятийно-терминологический аппарат, характеризующий сущность и содержание банковских операций.
Раскрыть взаимосвязь всех понятий, их внутреннюю логику и модель денежных потоков через банковскую систему.

Задачами учебной дисциплины «Банковское дело» являются:

дать студентам определенный минимум необходимых теоретических знаний по теории банковских операций и самой банковской деятельности;
привить им практические навыки для работы в банковской сфере современной российской экономики;
наметить для будущих профессионалов банковской деятельности основные направления работы банков в XXI в. с учетом возможных банковских инноваций, банковского бизнес-интернета и т. п.

При изучении данной учебной дисциплины следует применять активные методы обучения, к которым относятся: семинары, практические занятия, выездные занятия, деловые игры, круглые столы, встречи со специалистами банковской системы, самостоятельная работа, индивидуальная работа, подготовка и обсуждение проблемных докладов, научно-практические конференции, аттрактивные формы учебы, сочетаемые с отдыхом, культурно-развлекательной программой (туры, круизы, стажировки и т. п.).

При обучении большое значение имеет применение различных педагогических программоносителей и новых технологий обучения, например интерактивное обучение.
Педагогические программоносители бывают персонализированные и визуальные.
Персонализированные программоносители развивают творческое мышление и память у конкретного студента. К персонализированным программоносителям относятся игры, кроссворды, криптограммы, чайнворды, тесты и др.

Педагогическая ценность визуальных программоносителей заключается в том, что хорошая модель более красноречива, чем самый умный доклад. К визуальным программоносителям относятся схемы, графики, рисунки, диаграммы и др.
Интерактивное обучение представляет собой такую форму организации учебного процесса, при которой студент овладевает учебным материалом в тесном диалоговом контакте с преподавателем. Таким образом, между процессом обучения и самим учением возникает такая взаимосвязь, при которой учебный материал, сообщаемый с позиции преподавателя, становится понятным студенту и хорошо им усваивается.

СОДЕРЖАНИЕ УЧЕБНИКА

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ

Происхождение и сущность банков
Принципы деятельности коммерческого банка
Банковские операции и услуги
Коммерческие банки в Российской Федерации
Организационное устройство коммерческого банка

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Понятие банковской системы
Ассоциации коммерческих банков
Развитие банковской системы
Проблемы и перспективы развития банковской системы РФ

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный банк и его функции
Центральный банк Российской Федерации

Роль центрального банка РФ в реструктуризации банковской системы

РАСЧЕТНО-КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ

Расчетно-кассовые операции как одна из важнейших операций коммерческого банка
Порядок открытия, переоформления и закрытия счета. Виды счетов
Организация безналичных расчетов: Общие положения
Организация межбанковских расчетов
Кассовые операции

БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

Сущность и функции кредита
Виды кредита
Принципы кредитования
Финансовый кредит
Коммерческий кредит

ОПЕРАЦИИ С ДРАГОЦЕННЫМИ МЕТАЛЛАМИ И ПРИРОДНЫМИ ДРАГОЦЕННЫМИ КАМНЯМИ

Драгоценные металлы и камни как объект банковских сделок

Операции банка с драгоценными металлами
Металлический счет
Операции с природными драгоценными камнями

ЛИЗИНГОВЫЕ И ИПОТЕЧНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Лизинговые операции
Ипотечные операции

БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

Валютные операции и порядок их осуществления
Контроль за покупкой валюты и поступлением валютной экспортной выручки
Порядок выдачи разрешений на проведение инвестиционных операций

БАНКОВСКИЕ ИННОВАЦИИ

Сущность и содержание банковской инновации
Жизненный цикл банковской инновации
Характеристика некоторых видов банковских инноваций

БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ

Банковский маркетинг — составная часть финансового маркетинга
Функции банковского маркетинга
План банковского маркетинга

ЭЛЕКТРОННЫЕ НОВАЦИИ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ

Электронные сети в экономике
Системы «виртуальных» платежей
Банки в интерактивном бизнесе
Безопасность банковских систем

Контрольные вопросы
Литература

История мировой экономики — Поляк Г. Б. — Учебник< Назад		Вперед >Решение проблемы инноваций в бизнесе — Кристенсен Клейтон

Сравните цены банковских услуг и сэкономьте до 90%

Показано 1–10 из 100 результатов

Приватизированное БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ: Стать единственным владельцем собственного банка

Автор: Стефенсон, Люсьен

ISBN: 1545678731
ISBN-13: 9781545678732

От: 18,63 до 31,43 долл. США

Прейскурантная цена: 19,49 долл. США (до 4% экономии)

От: $18,63 — $31,43

Прейскурантная цена: $19,49 (до 4% экономии)

Банк 4. 0: банки везде, но не в банке | 1 издание

Банк 4.0: банки везде, но не в банке | 1 издание

Автор: Кинг, Бретт

ISBN: 1119506506
ISBN-13: 9781119506508

От: 10,94–46,13 долл. США

Прейскурантная цена: 19,91 долл. США (до 45% экономии)

От: $10,94 — $46,13

Старая цена: $19,91 (экономия до 45%)

Банковское дело как банк: проверенный способ для обычных людей избавиться от долгов и накопить богатство даже в трудные экономические времена

Авторы: Вайнер, Дэвид, Селлек, Джим

ISBN:
ISBN-13: 9798353513322

От: $14,99 — $14,99

Прейскурантная цена: $14,99 (до 0% экономии)

От: $14,99 — $14,99

Старая цена: $14,99 (до 0% экономии)

Анатомия банковского скандала: крах банка Keystone — предвестник финансового кризиса 2008 года | 1 издание

Автор: Пэсли, Роберт

ISBN: 1412863341
ISBN-13: 9781412863346

От: $36,98 — $78,23

Прейскурантная цена: $56,95 (до 35% экономии)

От: 36,98 до 78,23 долл. США

Цена по прейскуранту: 56,95 долл. США (до 35% экономии)

Банк 3.0: почему банковское дело — это не то, куда вы идете, а то, что вы делаете | 1 издание

Автор: Кинг, Бретт

ISBN: 1118589637
ISBN-13: 9781118589632

От: 2,37–47,95 долл. США

Прейскурантная цена: 39,95 долл. США (экономия до 94 %)

От: 2,37–47,95 долл. США

Прейскурантная цена: 39,95 долл. США (экономия до 94%)

Справочник по банковским технологиям | 1 издание

Авторы: Моррис, Люциан, Уокер, Тим

ISBN: 1119328012
ISBN-13: 9781119328018

От: 22,79–100,60 долл. США

Прейскурантная цена: 53,79 долл. США (экономия до 58%)

От: $22,79- 100,60 долл. США

Цена по прейскуранту: 53,79 долл. США (экономия до 58%)

Замалчиваемая история американского банковского дела: как крупные банки боролись с Джексоном, убивали Линкольна и спровоцировали гражданскую войну

Автор: Дымка, Ксавиант

ISBN:
ISBN-13: 9781591432333

От: 9,95–31,88 долл. США

Прейскурантная цена: 16,00 долл. США (экономия до 38 %)

От: 9,95–31,88 долл. США

Цена по прейскуранту: 16,00 долл. США (до 38% экономии)

Современные методы хранения и переливания крови | Седьмое издание

Автор: Harmening PhD MT (ASCP), Дениз М.

ISBN: 0803668880
ISBN-13: 9780803668881

От: 98,00–185,11 долл. США

Прейскурантная цена: 129,95 долл. США (до 25% экономии)

От: $98,00 — $185,11

Цена по прейскуранту: $1290,95 (до 25% экономии)

Банки и банковские термины — Финансовое образование — лучшая инвестиция Серия Financial IQ

Автор: Герольд, Томас

ISBN: 1798004542
ISBN-13: 9781798004548

От: 10,21 до 25,49 долл. США

Прейскурантная цена: 14,95 долл. США (экономия до 32 %)

От: 10,21 до 25,49 долл. США

Цена по прейскуранту: 14,95 долл. США (экономия до 32%)

Инвестиционные банки, хедж-фонды и частные инвестиции | 3 Издание

Автор: Стоуэлл, Дэвид П.

ISBN:
ISBN-13: 9780128047231

От: 59,35 до 124,71 долл. США

Прейскурантная цена: 66,46 долл. США (до 11% экономии)

От: $59,35 — $124,71

Старая цена: $66,46 (экономия до 11%)

Наверх

Банковское дело, деньги и международные финансы — Серия книг

Просмотреть все Серия книг

СЕРИЯ КНИГ

Названия серий
Авторы

36 названий серий

На странице

122448

Сортировка

Дата публикацииЗаголовок (по возрастанию)Заголовок (по убыванию)

Включить будущие заголовки

Дисплей

Банковское дело, кредитование и недвижимость

1-е издание

Готовится к выпуску

Автор: Claudio Scardovi, Alessia Bezzecchi
31 мая 2023 г.

Эта книга посвящена множеству компромиссов между риском и доходностью, вытекающих из тесно переплетенных отношений между банковским делом и недвижимостью. Авторы исследуют, как банки могут использовать более активный подход, чтобы максимально использовать свои, в основном «только длинные», позиции в сфере недвижимости и …

Развитие мирового фондового рынка: количественный и поведенческий анализ

1-е издание

Готовится к выпуску

By Marcin Kalinowski
31 мая 2023 г.

В нынешнюю эпоху глобализированных финансовых рынков фондовый рынок нельзя оценивать исключительно путем сравнения количественных характеристик, таких как количество зарегистрированных на бирже компаний или капитализация на фондовой бирже. Это имеет второстепенное значение с точки зрения инвестора. Что важно, …

Цифровой прорыв в сфере финансовых услуг: международные перспективы

1-е издание

Готовится к выпуску

Отредактировано Автор: Ева Лехман, Адам Маршк
31 мая 2023 г.

Эта книга вносит свой вклад в нынешнее состояние знаний, предлагая читателю обширные доказательства того, как новые цифровые технологии влияют на финансовые системы. Он фокусируется как на макро-, так и на микроперспективах влияния ИКТ на финансовые рынки. В книге показано, как ИКТ могут повлиять на торговые системы или …

Цифровизация финансовых рынков: социально-экономическое влияние финансовых технологий

1-е издание

Готовится к выпуску

Отредактировано By Adam Marszk, Ewa Lechman
31 мая 2023 г.

В книге представлен глубокий анализ теоретических и эмпирических данных об информационных и коммуникационных технологиях (ИКТ) как важном факторе, влияющем на финансовые рынки. Основное внимание в нем уделяется влиянию ИКТ на фондовые рынки, рынки облигаций и другие категории финансовых рынков с учетом …

Экономика и финансы шоков цен на сырьевые товары

1-е издание

Готовится к выпуску

By Mikidadu Mohammed
31 мая 2023

Поведение цен на товары не перестает удивлять экономистов, финансовых аналитиков, отраслевых экспертов и политиков. Неожиданные колебания цен на сырьевые товары раньше происходили нечасто, но теперь они стали постоянной чертой мировых товарных рынков. Эта книга посвящена моделированию товарных …

Таргетирование инфляции и центральные банки: институциональные структуры и эффективность денежно-кредитной политики

1-е издание

By Joanna Niedźwiedzińska
09 января 2023 г.

За последние три десятилетия таргетирование инфляции (IT) стало самой популярной основой денежно-кредитной политики среди крупных экономик. В то же время его составные элементы оставляют место для различных интерпретаций, что отражается на различных институциональных структурах центральных банков. Против этого …

Понимание польского рынка капитала: от развивающегося к развитому

1-е издание

Отредактировано By Marek Dietl, Dariusz Zarzecki
30 декабря 2022 г.

Первая фондовая биржа в Варшаве – столице Королевства Польского – была основана в 1817 году. За последние 205 лет судьба фондового рынка была тесно связана связаны с «ухабистой дорогой» польской истории. Создание Варшавской фондовой биржи GPW в 1991 году стало важной вехой …

Инновационные финансы для технического прогресса: роль финансовых технологий, финансовых инструментов и институтов

1-е издание

Отредактировано By Farhad Taghizadeh-Hesary, Roohallah Aboojafari, Naoyuki Yoshino
28 декабря 2022 г.

Инновационные предприятия и стартапы способствуют созданию рабочих мест, экономическому росту и технологическому прогрессу в большинстве стран. Финансы помогают развивать инновационные фирмы, такие как стартапы. К сожалению, большинство стартапов и инновационных проектов не могут обеспечить финансирование с помощью обычных и традиционных …

Экономика финансовых услуг на развивающихся рынках: измерение результатов банковской и страховой отраслей

1-е издание

By Bhagirath Prakash Baria
06 декабря 2022 г.

Любое исследование характера, производительности, роли, недостатков, роста, эффективности или других аспектов финансовых услуг, таких как банковская и страховая деятельность, требует точных оценок их экономической отдачи, т. е. экономический вклад, сделанный этими фирмами, а также отраслями как …

Интеграция страхового рынка в Европейском союзе

1st Edition

By Sławomir Ireneusz Bukowski, Marzanna Barbara Lament
09 ноября 2022 г.

Интеграция страхового рынка в Европейском Союзе предлагает углубленный анализ механизмов интеграции страхового рынка и измеряет степень этой интеграции. В нем рассматривается работа единого финансового рынка ЕС и, на этом фоне, регулирование, касающееся …

Роль кризисов в формировании финансовых систем: от глобального финансового кризиса до COVID-19

1-е издание

Малгожата Иванич-Дроздовска, Эльжбета Малиновска-Мисонг, Петр Миелус, Павел Смага, Бартош Витковски
27 декабря 2021 г.