Дайте человеку цель, ради которой стоит жить, и он сможет выжить в любой ситуации. /Иоганн Гете/

Прочел интервью в МК http://www.mk.ru/politics/russia/interview/2014/01/25/975485-kreml-v-chyornoy-zone.html.
Мысль о недостижимости цели, как общефилосовском понятии, понравилась.

Действительно, как часто меняются цели на протяжении в общем-то короткой нашей жизни? В детстве краем мечтаний был велосипед. И в общем-то и механизм достижения цели был понятен:

— Папа! Купи!..
— Год закончишь без троек…

И вот ты уже оседлал железного коня на зависть всем троечникам двора.

Потом предметом вожделения становится Оля/Таня/Люда из соседней группы потока…

Спустя десять лет:

— …и чего я в ней нашел? Дурак!..

Действительно, спустя годы многие цели из прошлого становятся мелкими, незначительными, смешными. И бывшая возлюбленная уже кажется намазанной куклой. И велосипед вызывает улыбку. Гораздо важнее в 30 лет становится карьера, положение и прочие «понты». В 40 начинаешь оглядываться и понимаешь, как много сил растрачено впустую, в погоне за эфемерными мечтами и несбыточными грезами.

И практически не одной (я не встретил ни одной), как обозначить себе действительно правильную цель.

В одной из статей мне понравилась мысль о ключевой причине разводов. Ее смысл состоит в том, что супруги на протяжении лет развиваются с различной скоростью и переоценка ценностей, взгляды на жизнь у супругов изменяются не синхронно. Да, был момент на временном отрезке, когда люди разделяли взгляды и одинаково смотрели на жизнь. По протяжении десятка лет взгляды поменялись кардинально и люди стали ощущать себя чужими. В итоге — развод и девичья фамилия.

Время. Главный целеформирующий фактор. Оно меняет нас, наше окружение и саму цель. Как пример в вышеуказанной статье: можно ухаживать и добиваться женщины на протяжении 30 лет. Но будет ли это ТА женщина в которую мы влюблялись?

По этой же причине мы теряем друзей и товарищей. Страничка в «одноклассниках» (которую я завел по навязчивым просьбам сестры) извлекла из анналов массу бывших друзей, товарищей, знакомых.
А говорить-то не о чем! Стандартные «Как дела?» и диалог умирает не начавшись после пары-тройки фраз ни о чем.

— Я к тебе приеду. Адрес черкани!

А мне это надо? Готовить, прибираться, кроить время и менять планы. Чтобы просидеть пару часов за пустопорожним разговором. И потом полчаса мыть посуду?

Может я негостеприимный? Может,.. если гостеприимство заключается в приемах, кормлении и поении по-сути малознакомых людей, которым надо перекантоваться до поезда/самолета и не хочется тратить деньги на гостиницу/столовую. У меня другие критерии гостеприимства.

Мысль материальна. Все сансеи фен-шуя для практической реализации мечты советуют, что надо явно представить себе вожделенный предмет до уровня физиологического ощущения. Автомобиль? Надо представить себя за рулем, как заправляешь, моешь и т.д. Деньги? Как считаешь, складываешь в кошелек/чемодан.

Тут главное, чтоб мечта неожиданно не свалилась на голову. Потому что снова и с нуля: представлять, осязать, лелеять. ..
Но настанет завтра и оно изменит мир, вас и вашу цель!

Дайте человеку цель, ради которой стоит жить, и он сможет выжить в любой ситуации!!! — LiveJournal

?

Волшебный ритуал Новолуния «Привлечение суммы денег»

shuwany

May 17th, 2015

reposted by _best_bessy_

Раз уж у нас тут неожиданно подвернулось финансово-ориентированное Новолуние, предлагаю завтра 18 мая в 20.00 мск без особо долгой подготовки провести ритуал на привлечение суммы денег.

Участие в ритуале для всех желающих БЕСПЛАТНОЕ, от вас только перепост в любой блог или социальную сеть. Заявки на участие оставляйте в комментариях здесь http://shuwany.ru/?p=30093 до 19.00 мск. За час до ритуала заявки больше принимать не буду, начнётся подготовка.

Ничего сложного в ритуальном процессе не будет, нужно будет произнести определенные слова в указанное выше время над символами четырёх стихий: земля (песок, земля или соль, не морская), вода (чашка воды), огонь (зажженная свеча) и воздух (зажженная аромапалочка или аромалампа).

Сам ритуал выложу в закрытой группе для участников и каждому вышлю ссылку. Если вы еще не зарегистрированы на сайте, регистрация здесь. Имя должно быть введено только латиницей. По вопросам регистрации можно ознакомиться с инструкцией.

П.С. Если вы считаете нужным для эффективности ритуала (или вместо перепоста) произвести оплату, можете это сделать любой доступной суммой по реквизитам.

• Leave a comment

(no subject)

_best_bessy_

December 20th, 2013

Ваш кошачий талисман

• Share
• Flag

перепост АКЦИИ

_best_bessy_

December 19th, 2013

http://elena-gebo. livejournal.com/264063.html

Кому и кобыла невеста! Акция!

В акции обсуждается 2014 год — год Лошади и что он кому принесет.

(no subject)

_best_bessy_

January 17th, 2013

Ребёнок — гость в твоём доме: накорми, выучи и отпусти. © Мудрость индейцев

))))

_best_bessy_

December 15th, 2012

Классификатор ведьм.

	Ведьма. Просто ведьма, именно от вас пошли все остальные. Можно казать вы стоите у истоков)))
Ваше средство передвиженя..	метла. Классика, да и временем проверена))

<input … >

(no subject)

_best_bessy_

November 10th, 2012

Цените тех людей, которые забили на свою гордость ради вас

Цените тех,кто всегда прощал,кто всегда ждал,и надеялся на лучшее не

для себя одного,а для вас вдвоём в целом. Искренних людей мало,не

швыряйтесь ими Судьба вам предоставляет таких людей лишь один раз. (c)

(no subject)

_best_bessy_

October 15th, 2012

Как горько смотреть на женщину, которую когда-то любил всем сердцем, всей душой — любил так, что ни минуты не мог быть без нее, — и сознавать, что ты ничуть не был бы огорчен, если бы больше никогда ее не увидел. Трагедия любви — это равнодушие. (С. Моэм)

С Днем рождения !!!

_best_bessy_

September 21st, 2012

На Дальнем Востоке уже 22 сентября , а значит у моего близкого друга и отца моей дочери День рождение ! Поздравляю с очередным его годом ,пожелаю всего самого хорошего ,здоровья главное ! Пусть все у него будет хорошо ,удача не отпускала его . Дай Бог ,чтобы твои мечты сбылись ! 
Обнимаю 🙂

• Previous 10

Виктор Франкл | Счастье и смысл | Стремление к счастью

Стремление найти смысл жизни является основной движущей силой человека   ~Виктор Франкл ~

История Франкла

Виктор Э. Мил Франкл (1905-1997), австрийский невролог , психиатр и переживший Холокост, посвятил свою жизнь изучению, пониманию и продвижению «смысла».

Его знаменитая книга Человек в поисках смысла рассказывает историю о том, как он пережил Холокост, найдя личный смысл в этом опыте, который дал ему волю пережить его. Позже он основал новую школу экзистенциальной терапии, названную логотерапией, основанную на предпосылке, что основным мотиватором жизни человека является «воля к смыслу», даже в самых трудных обстоятельствах.

Франкл указал на исследования, указывающие на сильную связь между «бессмысленностью» и преступным поведением, зависимостями и депрессией. Без смысла люди заполняют пустоту гедонистическими удовольствиями, властью, материализмом, ненавистью, скукой или невротическими навязчивыми идеями и принуждениями. Некоторые могут также стремиться к сверхсмыслу, высшему смыслу жизни, духовному виду смысла, который зависит исключительно от высшей силы, находящейся вне личного или внешнего контроля.

» Человеку на самом деле нужно не состояние покоя, а стремление и борьба за какую-то достойную его цель. Ему нужна не разрядка напряжения любой ценой, а зов потенциального смысла, ожидающего своего исполнения. »

Виктор Франкл был австрийским неврологом и психологом, основавшим то, что он назвал областью «Логотерапии», получившей название «Третья венская школа психологии» (вслед за Фрейдом и Альдером). Логотерапия развивалась благодаря личному опыту Франкла в нацистском концентрационном лагере Терезиенштадт. Годы, проведенные там, глубоко повлияли на его понимание действительности и смысла человеческой жизни. В его самой популярной книге «Человек в поисках смысла» рассказывается о его опыте в лагере, а также о развитии логотерапии. Во время своего пребывания там он обнаружил, что окружающие его люди, которые не потеряли чувство цели и смысла жизни, смогли выжить намного дольше, чем те, кто сбился с пути. Уильям Джеймс назвал бы это событие, изменившее жизнь, «кризисом смысла».

Логотерапия

В книге «Воля к смыслу» Франкл отмечает, что «цель логотерапии — раскрыть волю к смыслу жизни». Он обнаружил, что чаще всего люди размышляли о смысле жизни, когда для Франкла совершенно ясно, что «сама жизнь задает вопросы человеку». Как это ни парадоксально, отказываясь от желания иметь «свободу от», мы получаем «свободу для» принятия «решения» своей уникальной и единственной жизненной задачи (Франкл, 1988, с. 16).

Логотерапия развивалась в контексте крайнего страдания, депрессии и печали, поэтому неудивительно, что Франкл фокусируется на выходе из этих вещей. Его опыт показал ему, что жизнь может быть значимой и полноценной даже несмотря на самые суровые обстоятельства. С другой стороны, он также предостерегает от погони за гедонистическими удовольствиями из-за их тенденции отвлекать людей от поиска смысла жизни.

Значение

Только тогда, когда эмоции работают с точки зрения ценностей, человек может чувствовать чистую радость (Frankl 1986, p. 40).

В погоне за смыслом Франкл рекомендует три разных вида опыта : через поступки, переживание ценностей через какое-то средство (красота через искусство, любовь через отношения и т. д.) или страдание. В то время как третье не обязательно связано с отсутствием первых двух, в рамках мысли Франкла страдание стало возможностью найти смысл и испытать ценности в жизни в отсутствие двух других возможностей (Frankl 19).92, с. 118).

Хотя для Франкла радость никогда не могла быть самоцелью, она была важным побочным продуктом поиска смысла жизни. Он указывает на исследования, в которых заметна разница в продолжительности жизни между «дрессированными, поставленными задачами животными», т. е. животными, имеющими цель, и «незадачливыми, безработными животными». И все же недостаточно просто иметь что-то делать, важен скорее «способ выполнения работы» (Франкл, 1986, с. 125)

Ответственность

Человеческая свобода — это не свобода от, а свобода для (Frankl 1988, стр. 16).

Как упоминалось выше, Франкл рассматривает нашу способность реагировать на жизнь и нести ответственность перед ней как главный фактор в обретении смысла и, следовательно, реализации в жизни. Фактически, он считал ответственность «сущностью существования» (Frankl 1992, 114). Он считал, что люди не просто продукт наследственности и окружающей среды и что они способны принимать решения и брать на себя ответственность за свою жизнь. Именно этот «третий элемент» решения и есть то, что, по мнению Франкла, сделало образование таким важным; он чувствовал, что образование должно быть образованием, направленным на способность принимать решения, брать на себя ответственность, а затем становиться свободным быть тем человеком, которым вы решили быть (Франкл 19). 86, с. ХХV).

Индивидуальность

Франкл осторожно заявляет, что у него нет универсального ответа на вопрос о смысле жизни. Его уважение к человеческой индивидуальности и уникальной личности, цели и страстям каждого человека не позволяет ему поступать иначе. И поэтому он побуждает людей отвечать жизни и находить свой неповторимый смысл жизни. На вопрос, как это можно сделать, он цитирует Гёте: «Как научиться познавать самих себя? Не отражением, а действием. Постарайся исполнить свой долг, и ты скоро узнаешь, кто ты. Но каков твой долг? Требования каждого дня». Цитируя это, он указывает на важность, придаваемую индивидууму, выполняющему работу, и способу выполнения работы, а не самой работе или задаче (Frankl 19).86, с. 56).

Техники

Логотерапия Франкла использует несколько техник для улучшения качества жизни. Во-первых, это концепция парадоксального намерения, когда терапевт побуждает пациента сделать намерение или пожелать, хотя бы на секунду, именно того, чего он боится. Это особенно полезно при обсессивно-компульсивных и фобических состояниях, а также в случаях лежащей в основе предвосхищающей тревоги.

Случай вспотевшего доктора

У молодого врача была сильная гидрофобия. Однажды, встретив своего начальника на улице, когда он протягивал ему руку для приветствия, он заметил, что вспотел сильнее обычного. В следующий раз, оказавшись в похожей ситуации, он ожидал, что снова вспотеет, и эта упреждающая тревога спровоцировала обильное потоотделение. Это был порочный круг… Мы посоветовали нашему пациенту, в случае, если его предвосхищающая тревога повторится, принять решение сознательно показать людям, с которыми он столкнулся в то время, насколько сильно он может потеть. Неделю спустя он вернулся, чтобы сообщить, что всякий раз, встречая кого-нибудь, кто вызывал у него тревогу, он говорил себе: «Я только раньше немного потел, а теперь вылью не меньше десяти литров!» К чему привело это парадоксальное решение? После четырехлетнего страдания от фобии он смог быстро, всего за один сеанс, избавиться от нее навсегда. (Франкл, 19 лет67)

Дерефлексия

Другая техника — это дерефлексия, посредством которой терапевт отвлекает пациентов от их проблем к чему-то другому значимому в мире. Возможно, наиболее широко известное его использование связано с сексуальной дисфункцией, поскольку чем больше человек думает о потенции во время полового акта, тем меньше вероятность того, что он сможет ее достичь.

Ниже приводится стенограмма совета Франкла Анне, 19-летней студентке художественного факультета, у которой проявляются тяжелые симптомы начальной стадии шизофрении. Она считает себя запутавшейся и просит о помощи.

Пациент: Что происходит со мной?

Франкл: Не зацикливайтесь на себе. Не вникайте в источник своих проблем. Оставьте это нам, врачам. Мы будем направлять и пилотировать вас через кризис. Ну разве вас не манит цель – скажем, художественное задание?

Пациент : Но это внутреннее смятение….

Франкл: Не наблюдай за своей внутренней суматохой, но обрати свой взор к тому, что тебя ждет. Важно не то, что таится в глубине, а то, что ждет в будущем, ждет, чтобы вы реализовали его…

Пациент: Но в чем причина моей болезни?

Франкл: Не зацикливайтесь на таких вопросах. Каким бы ни был патологический процесс, лежащий в основе вашего душевного недуга, мы вас вылечим. Поэтому не беспокойтесь о странных чувствах, преследующих вас. Игнорируйте их, пока мы не заставим вас избавиться от них. Не смотрите их. Не боритесь с ними. Представьте себе, есть с десяток великих вещей, произведений, которые ждут, чтобы их создала Анна, и нет никого, кто мог бы добиться и осуществить это, кроме Анны. Никто не мог заменить ее в этом задании. Они будут твоими творениями, и если ты их не сотворишь, то они останутся несозданными навеки…

Пациент: Доктор, я верю в то, что вы говорите. Это сообщение, которое делает меня счастливым.

Распознавание смысла

Наконец, логотерапевт пытается расширить способность пациента различать смысл, по крайней мере, тремя способами: творчески, эмпирически и установочно.

а) Значение через творческие ценности

Франкл пишет, что «Роль логотерапевта состоит в расширении и расширении поля зрения пациента так, чтобы весь спектр значений и ценностей стал для него осознанным и видимым». Основным источником смысла является ценность всего, что мы создаем, достигаем и выполняем.

б) Значение через эмпирические ценности

Франкл пишет: «Давайте спросим альпиниста, который видел альпийский закат и настолько тронут великолепием природы, что чувствует, как по его позвоночнику пробегает холодок, – давайте спросим его, после такого опыта его жизнь снова может показаться совершенно бессмысленной» (Frankl, 1965).

c) Значение через установочные ценности

Франкл утверждал, что у нас всегда есть свобода найти смысл через осмысленные отношения даже в кажущихся бессмысленными ситуациях. Например, пожилому депрессивному больному, который не смог пережить потерю жены, помог следующий разговор с Франкл:0007

Франкл спросил: «Что было бы, если бы ты умер первым, а твоей жене пришлось бы тебя пережить».

«О, — ответила больная, — для нее это было бы ужасно; как бы она страдала!

Франкл продолжал: «Вы видите, что она избавлена ​​от таких страданий; и это вы избавили ее от этих страданий; но теперь вы должны заплатить за это, пережив ее и оплакивая ее». Мужчина не сказал ни слова, но пожал Франклу руку и спокойно вышел из кабинета (Франкл, 19 лет).92).

Заключение

Удивительная стойкость Франкла в условиях крайнего страдания и печали говорит о том, как его теории могли помочь ему и окружающим. Поскольку тревожный уровень самоубийств и депрессии среди молодых подростков и взрослых в Соединенных Штатах сохраняется, его призыв ответить на зов жизни с помощью логотерапии может стать многообещающим ресурсом.

Наши статьи по теме

Следующие три ученых также внесли существенный вклад в литературу по науке о счастье:

• Михай Чиксентмихайи
• Абрахам Маслоу
• Мария Джахода

Внешние чтения

• Неслышимый крик обо мне анинг: психотерапия и гуманизм (Touchstone Books).
• Воля к смыслу: основы и применение логотерапии (Меридиан).

Библиография

• Франкл, Виктор (1992). Человек в поисках смысла. (4-е изд.). Бостон, Массачусетс: Beacon Press.
• Франкл, Виктор (1986). Доктор и душа. (3-е изд.). Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Винтажные книги.
• Франкл, Виктор (1967). Психотерапия и экзистенциализм. Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Washington Square Press.
• Франкл, Виктор (1988). Воля к смыслу: основы и приложения логотерапии. Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Penguin Books.
• Франкл, Виктор (2000). Воспоминания: автобиография. Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Книги Персея.

Как установить финансовые цели на будущее

Постановка краткосрочных финансовых целей, а также среднесрочных и долгосрочных, является важным шагом на пути к финансовой безопасности. Если вы не работаете над чем-то конкретным, вы, вероятно, потратите больше, чем должны.

Затем вы потерпите неудачу, когда вам понадобятся деньги для неожиданных счетов, не говоря уже о том, когда вы захотите выйти на пенсию. Вы можете застрять в порочном круге задолженности по кредитной карте и чувствовать, что у вас никогда не будет достаточно денег, чтобы получить надлежащую страховку, что сделает вас более уязвимым, чем вам нужно, чтобы справиться с некоторыми из основных жизненных рисков.

Даже самый предусмотрительный человек не может подготовиться к каждому кризису, чему мир научился во время пандемии, и многие семьи учатся этому каждый месяц. Думая наперед, вы даете вам возможность проработать то, что может произойти, и сделать все возможное, чтобы подготовиться к ним. Это должен быть непрерывный процесс, чтобы вы могли формировать свою жизнь и цели в соответствии с изменениями, которые неизбежно произойдут.

Ежегодное финансовое планирование дает вам возможность официально пересмотреть свои цели, обновить их и просмотреть прогресс, достигнутый с прошлого года. Если вы никогда раньше не ставили цели, воспользуйтесь возможностью, чтобы сформулировать их, чтобы вы могли получить — или сохранить — прочную финансовую основу. Вот цели, от краткосрочных до отдаленных, которые финансовые эксперты рекомендуют ставить, чтобы помочь вам научиться жить комфортно по средствам, уменьшить свои финансовые проблемы и накопить на пенсию.

Ключевые выводы

• Надлежащее финансовое и пенсионное планирование начинается с постановки целей, включая краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
• Ключевые краткосрочные цели включают в себя составление бюджета, сокращение долга и создание чрезвычайного фонда.
• Среднесрочные цели должны включать ключевые страховые полисы, а долгосрочные цели должны быть сосредоточены на выходе на пенсию.

Краткосрочные финансовые цели

Постановка краткосрочных финансовых целей дает вам основу и уверенность в себе, которые вам понадобятся для достижения более крупных целей, которые требуют больше времени. Этих первых шагов можно относительно легко достичь всего за год: составьте бюджет и придерживайтесь его. Создайте резервный фонд. Погасите задолженность по кредитной карте, которая сдерживает вас.

Составление бюджета

«Вы не можете знать, куда вы идете, пока вы действительно не узнаете, где вы находитесь прямо сейчас. Это означает составление бюджета», — говорит Лорен Зангарди Хейнс, фидуциарий и специалист по финансовому планированию Spark Financial Advisors в Ричмонде и Вильямсбурге, штат Вирджиния. «Возможно, вы будете шокированы тем, сколько денег утекает из щелей каждый месяц».

Простой способ отслеживать свои расходы — использовать бесплатную программу для составления бюджета, такую ​​как Mint. Он объединит информацию со всех ваших счетов в одном месте, чтобы вы могли маркировать каждый расход по категории. Вы также можете создать бюджет старомодным способом, просматривая свои банковские выписки и счета за последние несколько месяцев и распределяя по категориям все расходы в электронной таблице или на бумаге.

Когда вы видите, как вы тратите свои деньги, и руководствуетесь этой информацией, вы можете принимать более правильные решения о том, куда вы хотите направить свои деньги в будущем. Стоит ли удовольствие и удобство еды вне дома ежемесячно тратить дополнительные деньги? Если да, то отлично, пока вы можете себе это позволить. Если нет, то вы только что открыли для себя простой способ экономить деньги каждый месяц. Вы можете искать способы тратить меньше, когда вы обедаете вне дома, замените некоторые блюда из ресторана или еды на вынос домашними или совместите оба варианта.

Совет

Чтобы получить дополнительные рекомендации по достижению финансовых целей, закажите сегодня экземпляр журнала Investopedia What To Do With $10 000.

Создать резервный фонд

Резервный фонд — это деньги, которые вы откладываете специально для покрытия непредвиденных расходов. Для начала хорошей целью будет от 500 до 1000 долларов. Когда вы достигнете этой цели, вы захотите расширить ее, чтобы ваш чрезвычайный фонд мог покрывать более серьезные финансовые трудности, такие как безработица. Если у вас не было резервного фонда до COVID-19пандемия, вы, вероятно, хотели, чтобы вы это сделали. И если он у вас был, возможно, вы подключились к нему и вам нужно его пополнить.

Илен Дэвис, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) Службы финансовой независимости в Какао, штат Флорида, рекомендует откладывать расходы как минимум на три месяца, чтобы покрыть свои финансовые обязательства и основные потребности, но предпочтительно на шесть месяцев, особенно если вы состоите в браке. и работать в той же компании, что и ваш супруг, или если вы работаете в области с ограниченными перспективами трудоустройства. Она говорит, что если вы найдете в своем бюджете хотя бы одну вещь, которую можно сократить, это поможет вам сберечь средства на случай чрезвычайной ситуации.

По словам Кевина Гальегоса, вице-президента по продажам и операциям Phoenix в Freedom Financial Network, онлайн-компании, предоставляющей финансовые услуги для погашения потребительских долгов, покупки ипотечных кредитов и личных кредитов, еще один способ накопить сбережения на случай чрезвычайных ситуаций — это расхламление и организация. Вы можете заработать дополнительные деньги, продавая ненужные вещи на eBay или Craigslist или проводя дворовые распродажи. Подумайте о том, чтобы превратить хобби в подработку, доход от которой вы сможете направить на сбережения.

Zangardi Haynes рекомендует открыть сберегательный счет и настроить автоматический перевод на сумму, которую вы определили, что можете откладывать каждый месяц (используя свой бюджет), пока не достигнете цели резервного фонда. «Если вы получаете бонус, возмещение налога или даже «дополнительную» ежемесячную зарплату — что происходит два месяца в году, если вам платят раз в две недели — откладывайте эти деньги, как только они поступят на ваш расчетный счет. Если вы подождете до конца месяца, чтобы перевести эти деньги, высоки шансы, что они будут потрачены, а не сохранены», — говорит она.

Хотя у вас, вероятно, есть и другие цели сбережений, например, накопление на пенсию, создание резервного фонда должно быть главным приоритетом. Это сберегательный счет, который создает финансовую стабильность, необходимую для достижения других целей.

Оплата кредитными картами

Эксперты расходятся во мнениях относительно того, следует ли сначала погасить задолженность по кредитной карте или создать резервный фонд. Некоторые говорят, что вы должны создать чрезвычайный фонд, даже если у вас все еще есть задолженность по кредитной карте, потому что без чрезвычайного фонда любые непредвиденные расходы отправят вас в еще большие долги по кредитной карте. Другие говорят, что вы должны сначала погасить задолженность по кредитной карте, потому что проценты настолько высоки, что это значительно затрудняет достижение любой другой финансовой цели. Выберите философию, которая имеет для вас наибольший смысл, или применяйте и то, и другое одновременно.

В качестве стратегии погашения долга по кредитной карте Дэвис рекомендует перечислить все свои долги по процентной ставке от самой низкой до самой высокой, а затем платить только минимальную сумму по всем долгам, кроме самого высокого. Используйте любые дополнительные средства, которые у вас есть, чтобы совершать дополнительные платежи по вашей карте с самой высокой ставкой.

Метод, описанный Дэвисом, называется долговой лавиной. Еще один метод для рассмотрения называется долговой снежный ком. С помощью метода снежного кома вы выплачиваете свои долги в порядке от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки. Идея состоит в том, что чувство выполненного долга, которое вы получаете от выплаты наименьшего долга, даст вам импульс для решения следующего наименьшего долга, и так далее, пока вы не освободитесь от долгов.

Гальегос говорит, что переговоры или урегулирование задолженности — это вариант для тех, у кого есть необеспеченный долг в размере 10 000 долларов или более (например, задолженность по кредитной карте), которые не могут позволить себе требуемые минимальные платежи. Компании, которые предлагают эти услуги, регулируются Федеральной торговой комиссией и работают от имени потребителя, чтобы сократить долг на целых 50% в обмен на комиссию, как правило, процент от общего долга или процент от суммы сокращения долга, который потребитель должен заплатить только после успешных переговоров. По словам Гальегоса, таким образом потребители могут расплатиться с долгами за два-четыре года. Недостатки заключаются в том, что урегулирование задолженности может повредить вашему кредитному рейтингу, а кредиторы могут подать в суд на потребителей за неоплаченные счета.

Банкротство должно быть крайней мерой, потому что оно разрушает ваш кредитный рейтинг на срок до 10 лет.

Среднесрочные финансовые цели

Когда вы составили бюджет, учредили резервный фонд и погасили задолженность по кредитной карте — или, по крайней мере, хорошо продвинулись в достижении этих трех краткосрочных целей — пришло время начать работать над достижением среднесрочных финансовых целей. Эти цели создадут мост между вашими краткосрочными и долгосрочными финансовыми целями.

Получить страхование жизни и страхование доходов по инвалидности

Есть ли у вас супруг или дети, которые зависят от вашего дохода? Если это так, вам нужна страховка жизни, чтобы обеспечить их на случай преждевременной смерти. Срочное страхование жизни является наименее сложным и наименее дорогим видом страхования жизни и удовлетворит потребности большинства людей в страховании. Страховой брокер может помочь вам найти лучшую цену на полис. В большинстве случаев срочное страхование жизни требует медицинского андеррайтинга, и, если вы серьезно не больны, вы, вероятно, сможете найти по крайней мере одну компанию, которая предложит вам полис.

Гальегос также говорит, что у вас должна быть страховка по инвалидности, чтобы защитить ваш доход, пока вы работаете. «Большинство работодателей предоставляют такое покрытие», — говорит он. «Если они этого не сделают, люди могут получить его самостоятельно до пенсионного возраста».

Страхование по нетрудоспособности заменит часть вашего дохода, если вы серьезно заболеете или получите травму до такой степени, что не сможете работать. Он может обеспечить большую выгоду, чем доход по инвалидности по социальному обеспечению, позволяя вам (и вашей семье, если она у вас есть) жить более комфортно, чем в противном случае, если вы потеряете способность получать доход. Будет период ожидания между тем, когда вы станете нетрудоспособным, и тем, когда ваши страховые выплаты начнут выплачиваться, что является еще одной причиной, почему так важно иметь резервный фонд.

Погасить студенческие ссуды

Студенческие кредиты являются серьезной проблемой для ежемесячного бюджета многих людей. Сокращение или отказ от этих выплат может высвободить наличные деньги, которые облегчат откладывание на пенсию и достижение других ваших целей. Одна из стратегий, которая может помочь вам погасить студенческие кредиты, — это рефинансирование в новый кредит с более низкой процентной ставкой. Но будьте осторожны: если вы рефинансируете федеральные студенческие ссуды у частного кредитора, вы можете потерять некоторые преимущества, связанные с федеральными студенческими ссудами, такие как погашение на основе дохода, отсрочка и терпение, которые могут помочь, если вы попадете в трудные времена.

Если у вас есть несколько студенческих кредитов и вы не сможете получить выгоду от их консолидации или рефинансирования, упомянутые выше методы долговой лавины или долгового снежного кома могут помочь вам погасить их быстрее.

Подумай о своих мечтах

Среднесрочные цели также могут включать в себя такие цели, как покупка первого дома или, позднее, загородного дома. Возможно, у вас уже есть дом, и вы хотите сделать в нем капитальный ремонт или начать копить на большую площадь. Экономия на колледже или расходы, связанные с созданием семьи, являются другими примерами среднесрочных целей.

Когда вы поставите перед собой одну или несколько из этих целей, начните выяснять, сколько вам нужно накопить, чтобы хоть немного приблизиться к их достижению. Визуализация желаемого будущего — это первый шаг к его достижению.

Долгосрочные финансовые цели

Самая большая долгосрочная финансовая цель для большинства людей — накопить достаточно денег, чтобы выйти на пенсию. Общее эмпирическое правило заключается в том, что вы должны откладывать от 10% до 15% каждой зарплаты на пенсионном счете с налоговыми льготами, таком как 401 (k) или 403 (b), если у вас есть доступ к нему, или традиционный IRA или Roth. ИРА. Но чтобы убедиться, что вы действительно откладываете достаточно, вам нужно выяснить, сколько вам на самом деле нужно на пенсию.

Оцените свои пенсионные потребности

Оскар Вивес Ортис, специалист по финансовому планированию CPA в PNC Wealth Management в Тампа-Бэй/Сент. Санкт-Петербург, штат Флорида, говорит, что вы можете сделать быстрый предварительный расчет, чтобы оценить свою готовность к выходу на пенсию:

1. Оцените желаемые ежегодные расходы на проживание во время выхода на пенсию. Бюджет, который вы создали, когда приступали к достижению своих краткосрочных финансовых целей, даст вам представление о том, сколько вам нужно. Возможно, вам придется планировать более высокие расходы на здравоохранение после выхода на пенсию.
2. Вычтите доход, который вы получите. Включите социальное обеспечение, пенсионные планы и пенсии. Это оставит вас с суммой, которая должна быть профинансирована вашим инвестиционным портфелем.
3. Оцените, сколько пенсионных активов вам нужно на желаемую дату выхода на пенсию. Основывайтесь на том, что у вас есть в настоящее время и что вы экономите ежегодно. Онлайн-калькулятор пенсии может сделать математику для вас. Если 4% или меньше этого остатка на момент выхода на пенсию покрывают оставшуюся сумму расходов, которые не покрываются вашим совокупным социальным обеспечением и пенсиями, вы находитесь на пути к выходу на пенсию.

4%

Самая высокая первоначальная ставка изъятия средств при выходе на пенсию, которая пережила все исторические периоды в истории рынка США, при диверсифицированном портфеле акций и промежуточных государственных облигаций.

Если, например, вы начали с портфеля в 1 миллион долларов и сняли 40 000 долларов в первый год (4% от 1 миллиона долларов), то каждый последующий год увеличивали снятие на уровень инфляции (40 000 долларов плюс 2 % во второй год, или 40 800 долларов). ; 40 800 долларов плюс 2% в третий год, или 41 616 долларов и так далее), вы бы прожили любой 30-летний пенсионный период, не исчерпав денег. «Вот почему при обсуждении выхода на пенсию вы часто видите 4% в качестве эмпирического правила», — говорит Вивес Ортис.

«В большинстве случаев вы фактически получаете больше денег в конце 30 лет, используя 4%, но в худшем из худших у вас закончатся деньги через 30 лет», — добавляет он. «Единственное предостережение здесь заключается в том, что тот факт, что 4% пережили каждый сценарий в истории, не гарантирует, что так будет и дальше».

Ортис привел следующий пример того, как оценить, находитесь ли вы на пути к пенсии:

56-летняя пара, которая хочет выйти на пенсию через 10 лет
Желаемые ежегодные расходы на проживание	$     65 000
Социальное обеспечение супруга № 1 в возрасте 66 лет	$   (24 000)	2000 долларов США в месяц
Социальное обеспечение супруга № 2 в возрасте 66 лет	$   (24 000)	2000 долларов США в месяц
Оставшиеся потребности (за счет инвестиций)	$     17 000
Общая сумма инвестиций, необходимых для финансирования оставшихся потребностей, при условии, что коэффициент снятия средств составляет 4% (17 000 долл. США/0,04)	$   425 000
Текущий баланс 401(k)/IRA (оба супруга)	$   (250 000)
Дополнительные сбережения, необходимые в течение следующих 10 лет*	$   175 000	(17 500 долларов в год или около 1460 долларов в месяц)

* Для простоты мы не включили норму прибыли, которая будет получена в течение следующих 10 лет от текущих инвестиций.

Увеличение пенсионных сбережений

По словам CFP Винсента Олдре, президента Assured Retirement Group в Миннеаполисе, для большинства людей, у которых есть пенсионный план, спонсируемый работодателем, работодатель будет уплачивать процент от того, что вам платят. Они могут соответствовать 3% или даже 7% вашей зарплаты. Вы можете получить 100-процентную отдачу от своих инвестиций, если внесете достаточно средств, чтобы получить полное соответствие с работодателем, и это самый важный шаг, который нужно предпринять, чтобы финансировать свою пенсию.

«Что меня убивает, так это то, что люди не вкладывают деньги в свой пенсионный план, потому что они либо «не могут себе этого позволить», либо «боятся фондового рынка». «, — говорит Олдре.

Майкл Сирелли, финансовый консультант SAI Financial в Уорренвилле, штат Иллинойс, рекомендует вносить взносы в IRA в начале года, а не в конце, когда большинство людей склонны делать это, чтобы дать деньгам больше времени для роста и дать себе возможность большая сумма для выхода на пенсию.

Итог

Вы, вероятно, не добьетесь идеального линейного прогресса в достижении любой из своих целей, но важно быть последовательным. Если в течение месяца вы неожиданно столкнулись с необходимостью ремонта автомобиля или счетом за лечение и не можете внести свой вклад в свой резервный фонд, а вместо этого должны взять деньги из него, не корите себя; Для этого существует фонд. Просто вернитесь на правильный путь, как только сможете.

То же самое верно, если вы потеряете работу или заболеете.